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6165.com:世界富豪的成长记录: 第38节: 全美第一大

时间:2019-12-12 22:03来源:现代文学
婚姻引路入银行 经过整整半个世纪的奋斗,阿马迪·贾尼尼终于登上了全美国第一大银行总经理的宝座。他的一生,不仅为加利福尼亚州的发展作出了巨大贡献,同时也对美国在两次世

婚姻引路入银行

  经过整整半个世纪的奋斗,阿马迪·贾尼尼终于登上了全美国第一大银行总经理的宝座。他的一生,不仅为加利福尼亚州的发展作出了巨大贡献,同时也对美国在两次世界大战期间的经济飞跃发展产生了巨大的影响,他是当之无愧的金融巨头。

经过几年的奋斗,贾尼尼的事业已略有所成。1892年,他和银行家科涅尔的女儿结婚了。谁也没有想到这场婚姻,改变了贾尼尼的事业轨迹。

  贾尼尼的父母亲都是意大利移民,在19世纪的淘金热时期来到美国旧金山。他的父亲路易斯·贾尼尼靠借贷在离圣诺耶(即今天的硅谷所在地)不远的郊外开了个简陋的客栈,后来又把客栈卖掉,在圣诺耶和旧金山湾之间的圣塔克拉盆地买了一块40英亩的土地。在这之前,他们的长子阿马迪·贾尼尼出生在客栈的木屋里。移居后,他的弟弟亚特里奥和乔治相继出世。

1902年,岳父科涅尔不幸去世,凭着岳父留下来的股份,贾尼尼进入哥伦布银行当了董事,来到银行后,他很快就得到下属的尊敬和爱戴,但和银行的创建者却经常因意见不合发生争执,他们对银行经营方针的看法相去太远:一个坚持贫民化、拓宽经营范围,一个却坚持因循守旧。最终贾尼尼决定放弃了,他想,既然我有这么多好的想法和建议,为什么我不自己开一个银行呢?何苦在别人的屋檐下低头?

  圣塔克拉盆地有着大片的葡萄种植园,葡萄业的竞争相当激烈。路易斯为了避开竞争,种植了杏子树,雇佣了一些意大利移民和墨西哥人。阿马迪在圣母院小学读书,放学以后,他作父亲的帮手。在学校里,他的成绩中等,但算术成绩却总是班上第一名。

这时,大量外国资本涌入旧金山,造成当地的美资银行与外资银行对峙的局面。但所有这些银行,不是从事投机,就是目光盯着大企业,没有一家想到小本经营的贫苦农民。贾尼尼认为,只有把这些农民作为贷款对像,他未来的银行才能有立足之地。

  1877年,路易斯因没有答应一个意大利移民1美元的借款,在杏林里被枪杀。那一年,阿马迪才7岁,他的母亲才22岁。这件事给他心灵上烙下终身无法抚平的创伤。

于是,贾尼尼和朋友一共10个人,商定大家合股开办银行。股东只占1/3股份,其余2/3在普通民众中募股,这些人包括鱼贩、菜商的老板和一些乡下农民。总的来说,以意大利移民为主要对象,名称就叫意大利银行。

  维吉妮娅是个坚强的女子,她一人既要照料3个孩子,又要管理果园。这样生活了一段时间后,她又嫁给一个经常关心照顾他们母子的马车夫斯卡蒂那。两年后,他们将果园和房子卖掉,搬到圣诺耶镇上居住。直到阿马迪12岁的时候,他们才在旧金山买了房子,在那里经营水果和蔬菜批发,做起了中间商。

他的想法的确有些离经叛道,最初大家都不太理解,后来他们明白了,只有这样才能迅速地扩大银行在民众中的影响,开拓一片新的领域。这正是阿马迪·贾尼尼的超人见解。以后的事实证明,正是由于他的这种经营思路,意大利银行得以从很低的起点上飞快地崛起,最终成为美国第一大银行。

  阿马迪与继父的关系很好,每天零点左右,父子俩就起床赶着马车去瓦夫码头,等待货船到来。运果菜的船一靠岸,喧嚣嘈杂的拍卖就开始了。斯卡蒂那一边做生意,一边教阿马迪拍卖用语、喊价和辨别果菜质量的方法。拍卖结束后,他们在瓦夫的早食摊上吃过早饭一阿马迪再生学校上课。

刚开始募集股金是很不容易的,因为北海岸的意大利移民向来是情愿把金币藏在床垫下面,而不愿用来买股票、当股东。股金不够,贾尼尼和另外几个发起人增加投入,这才凑足了股份。在一番周折之后,1904年10月17日,意大利银行正式宣布开业。

  瓦夫附近有个被称为"贵族之丘"的小山,山上全是高级住宅。阿马迪非常羡慕那些充满罗马情调的建筑,经常幻想将来有一天,自己也拥有那样的住宅。

尽管意大利银行开业后,存款额月月上升,但与哥伦布银行相比,还差一大截。但贾尼尼很有信心。在他的银行里,小业主和农民能够不用担保获得25美元低额贷款。这是一个很有远见的策略,那些布衣小民要想做点买卖或投资农业生产,往往苦于借不到钱而一筹莫展,贾尼尼牢牢地记着父亲就是因为1美元而惨遭横祸的教训,他经常挨家挨户地走访农民,说服他们将钱存到他的银行里来。他的做法无疑是扶持了农民和小业主,这些人一旦赚了钱,又会成为意大利银行的忠实储户——一般人都会具有这种感恩心理。贾尼尼的远见卓识正是从这里体现出来的。 

  小学毕业后,母亲送阿马迪进了一所学制只有6个月的实务学校。毕业后,就在父亲的店里工作。这时,他虽然才15岁,已经长成一副成人的体格,高185厘米,体重77公斤,很像生父路易斯,而且性格爽朗,喜欢干活,从不叫苦。

1906年4月18日上午,旧金山发生了举世震惊的大地震。由于来得突然,这次地震造成了巨大的灾难性后果,但幸运的是,意大利银行所在之地还没遭到很大损失。面对惨状,贾尼尼亲自监督,将银行8万元现金转移到了安全地带,这次转移成功,为银行灾后恢复营业奠定了良好的基础。

  在果菜拍卖市场上,阿马迪被同行们称做"斯卡蒂那小开(少爷)",他做生意头脑灵活,算账快,虽然只有17岁,却已是市场上的行家了。一天,他向继父建议:"听说最近市场上柳橙和葡萄柚很好卖,我打听过,圣阿那的塔斯丁公司品质最好,我们买进来看看,怎么样?"

两天后,各大报纸共同发起倡议,商讨灾后重建工作。贾尼尼不顾自己身份的低微,参加这次紧急会议。当时所有与会的商人要求银行发放贷款,但银行为了自身的安全,却不肯这样做,双方吵得不可开交,忽然,贾尼尼站了出来,说:“我是意大利银行的贾尼尼,我们会在明天正式开业!而且是露天营业!”一语惊四座,大家几乎不相信自己的眼睛和耳朵。

  斯卡蒂那吃了一惊:"天哪,你怎么想起这主意!从旧金山到圣阿那,用6匹马拉的货车得跑两天两夜。傻瓜才会跑那么大老远去买柳橙和葡萄柚。"

4月22日,大灾难后4天,报纸上刊登了大副广告:“意大利银行正式开业,时间照旧,露天营业,不受地震威胁!”出人意料的是,广告一登出来,前来存款的人比取款的人还多,因为鉴于地震引起的火灾,人们认为钱还是存在银行比较保险。这次行动令那些拒不开门的银行家们大为悔恨。

  阿马迪说:"但是这值得,圣阿那人口少,这种东西一定很便宜,只要能运到这里来,售价会提高许多,赚头会很大。"

经过这次事件,意大利银行从一家小银行发展成为众人皆知的大银行。

  斯卡蒂那虽认为有道理,但仍觉得没有把握:"那就试试看吧,要是真赚了大钱,我给你买金表。"

  阿马迪果然成功了。继父也兑现了他的许诺,给他买了金表。原本在加州极为罕见的柳橙和葡萄抽后来竟成了加州的特产,这是阿马迪的功劳。

  阿马迪的第二个创举是建立了契约买卖的方式:他不满足于拍卖市场的这种乱哄哄的买卖,要做更大的生意。他征得继父的同意后,独自骑马到萨克拉门多盆地的农家,在农作物未采收之前就与农民订立收购契约。这要付一部分定金,但蔬菜和水果的价格却要比瓦夫码头上便宜得多。他这样做,不仅从贩运商手中夺过了利润,而且,比贩运商们买来的还便宜。农民也很乐意,因为得到了定金,农作物的销路也有了保证,又可以减少乃至避免气候突然变化造成的损失。这是一个了不起的创举。虽然阿马迪要承受一定风险,但风险和利润通常是成正比的。年仅19岁的阿马迪因此被人们视为经商的奇才、鬼才。

  在经营这种契约买卖的过程中,阿马迪深感农民的贫苦。尤其是那些来自意大利的移民,他们为了买农具和种子,经常不得不将农田作为担保,向高利贷者借钱,他们称高利贷者为"贷款鲨"。其原因是银行不肯贷款给贫苦的农民。由此,阿马迪萌生了向这些农民提供贷款的念头,他的想法是不收利息,用贷款的形式取得下一季收获的买卖契约。实际上,这便是他最初的"农民银行"的构想雏形。

  22岁的时候,年轻的阿马迪爱上了当地一个富商的女儿克罗琳达,尽管这个女孩子已经有了未婚夫,他仍坚持不懈地给她写情书,送鲜花,决心追求到底。后来,克罗琳达的未婚夫去欧洲留学,这给了阿马迪一个极好的机会,他终于成功了。克罗琳达成了他的妻子。婚后,他们生了两子一女。

  阿马迪的岳父也是个意大利移民,原来在内华达山麓从事淘金,却一无所获,后来经营不动产发了财,拥有约50万元的银行股份和不动产。论财产,他们两家可谓门当户对。阿马迪结婚10年后,也就是在他32岁的时候,岳父去世了。克罗琳达还有许多弟妹,她的母亲忙不过来,就委托阿马迪在今后10年中代管遗产。

  这是阿马迪一生事业的一个转折点,他将自己当时在旧金山已是首屈一指的中间商经营权转卖给他人,转而开始去经营不动产。他的岳父是当地一家叫做哥伦布储蓄暨贷款银行的创始人,这是一家类似信用社的小银行。合伙人叫夫坎西,是淘金热时期来到加州的意大利移民,这人在意大利人中声望最高。凭着岳父留下的股份,阿马迪进入哥伦布银行董事会当了董事。

  哥伦布银行虽然创办得较早,但由于夫坎西的思想和经营方式比较保守,一味地将意大利移民中经营成功的大商人作为放贷对象,这实际上是限制了银行的发展。

  阿马迪来到银行后,很快就得到下属的尊敬和爱戴,但他和夫坎西这位银行的创建者却经常因意见不合发生争执。他们对银行经营方针的看法相去太远。

  阿马迪认为,旧金山一年要增加2000多人口,银行应该积极拓展经营范围,向农村中那些意大利移民放贷,即使是小户贷款对象也不应放过。此外,南加利福尼亚的洛杉矶发展很快,应该将经营的触角伸向南方才是。

  夫坎西从心里根本瞧不起这位新来的董事。他说:"你别老是一副初生牛犊不怕虎的样子,尽提些冒险的构想。干我们这一行,只要能坚持原定方针,稳扎稳打地经营就够了。"

6165.com,  两人的争论无休无止。

  后来,夫坎西趁阿马迪陪母亲回意大利探亲的机会,召开股东会议,并在暗中活动,取得了大多数股东的支持,开始排斥阿马迪,把他从重要职位上撤下来。夫坎西还有一个后台,就是威尔斯·华国银行的总经理海尔曼,这人早就想并吞哥伦布银行,他出钱收买了原先支持阿马迪的股东们。这样一来,在董事会上,夫坎西就占有绝对的优势了。

  阿马迪发现形势不对,他干脆辞职而去,决心开设一家属于自己的银行。

  这时,大量外国资本涌入旧金山,造成当地的美资银行与外资银行对峙的局面。但所有这些银行,不是从事投机,就是目光盯着大企业,没有一家想到小本经营的贫苦农民。阿马迪认为,只有把这些农民作为贷款对象,他未来的银行才能有立足之地。

  离开哥伦布银行时,阿马迪带走了这家银行的5名高级职员,后来又邀请了4位当年做中间商时的朋友,连同他自己一共10个人,商定大家合股开办银行。这10名股东中,除了詹姆士·法根是爱尔兰人,其余的都是意大利移民。按照阿马迪的想法,新创办的银行不设大股东,董事每人认100股为限,占总股份的1/33;其余2/3在普通民众中募股,这些人包括鱼贩、菜商、面包店、餐馆、药店、理发店、油漆店、水电行的老板和乡下农民。总的来说,以意大利移民为主要对象。名称就叫意大利银行。

  他的想法的确有些离经叛道,合伙人开始都不太理解,但经他说明道理后,他们懂了,只有这样才能迅速地扩大银行在民众中的影响,开拓一片新的领域。这正是阿马迪·贾尼尼的超人见解。以后的事实证明,正是由于他的这种经营思路,意大利银行得以从很低的起点上飞快地崛起,最终成为美国第一大银行。

  阿马迪的第一个对手是哥伦布银行,他怀着强烈的报复愿望,发誓一定要打倒夫坎西。哥伦布银行位于哥伦布街和蒙哥马利街交汇处的一座楼里,与一家沙龙共用。阿马迪得知那家沙龙的经营者正准备退休,就去与房主交涉,租下了整座楼。这样一来就逼着哥伦布银行搬迁。夫坎西虽然恨得咬牙,但却没有更好的办法,只好搬走。

  刚开始募集股金是很不容易的,正如长期从事银行业的詹姆士·法根所料,北海岸的意大利移民向来是情愿把金币藏在床垫下面,而不愿用来买股票,当银行的股东。经过艰难的努力,好不容易动员了1000个人,这些人一般都只买一两股。股金不够,阿马迪和另外几个发起人增加投入,这才凑足了股份。1904年10月17日,意大利银行正式宣布开业。

  银行首先要吸引存款,为了让妇女们拿出家里多余的钱存到他们的银行里,阿马迪想到一个人。哥伦布银行有一位年轻的业务员,叫佩德里尼,这人不仅俊美潇洒,温文尔雅,头脑也很敏锐,是美国北海岸妇女们心目中的青春偶像。佩德里尼在意大利时也从事银行工作,有相当丰富的实践经验,他是怀着干一番大事业的希望来到美国的,起先在旧金山码头当搬运工,后来在哥伦布银行找到一份工作。阿马迪用两倍于他原来的薪金的高俸,将他挖了过来。

  当时,他的这种做法在董事会里也引起了争执。阿马迪说:"你们知道妇女们信任佩德里尼到了什么程度吗?要使她们从床垫里取出金币来储蓄,只有他能劝动她们。各位如果反对,佩德里尼的薪金由我个人支付好了。"

  后来整整一年,都是阿马迪自掏腰包支付佩德里尼的薪金。佩德里尼也没有辜负阿马迪的厚望,在意大利银行迈向美国商业银行的成长过程中,他的确立下了赫赫功劳。

  旧金山银行界对这个新开办的小银行根本不屑一顾。尽管意大利银行开业后,存款额月月上升,但与哥伦布银行相比,还差一大截。但阿马迪很有信心。在他的银行里,小业主和农民能不用担保获得25美元低额贷款。这是一个很有远见的策略,那些布衣小民要想做点买卖或投资农业生产,往往苦于借不到钱而一筹莫展,阿马迪牢牢地记着父亲就是因为1美元而惨遭横祸的教训。而所有的银行都不肯贷款给这些人,有的人只好借高利贷。阿马迪的做法无疑是扶持了农民和小业主,这些人一旦赚了钱,又会成为意大利银行的忠实储户——一般人都会具有这种感恩心理。阿马迪的远见卓识正是从这里体现出来的。他和佩德里尼经常挨家挨户地走访农民,说服他们将钱存到他的银行里来。

  阿马迪立下重誓,一定要击溃夫坎西。一个不为人知的秘密是,他经常用自己的钱悄悄购买哥伦布银行的股票,他相信总有一天能彻底打倒对手。

  1906年4月18日上午,旧金山发生了举世震惊的大地震。地震来得非常突然,当时行驶在旧金山海湾的船都像被巨鲸从下面猛地托起,抛向空中;陆地上更是山崩地裂,距旧金山北面200英里的俄勒冈州界大片森林被夷为平地,温泉喷向空中,建筑物成片地坍塌;道路裂开了大口,路上车辆横七竖八,空气中弥漫着建筑物倒塌扬起的灰沙,到处是燃烧的大火……像刚刚结束了一场战争。

  阿马迪当时在离旧金山南面约17公里的圣玛提欧镇新建的住宅里,因为地震中心在北方,这里损失并不大。闻讯后,他步行5个多小时赶到旧金山,看见了一副惨不忍睹的景象:空中笼罩着黑烟,地面许多建筑已经成了废墟。在那些瓦砾堆上,失去家园的人们痛哭着,茫然若失。

  蒙哥马利街那一带情况似乎好一些。意大利银行还平安无事。阿马迪赶到那里时,佩德里尼和两位出纳在那里,还准备正常营业。8万美元现金装在一个帆布袋里,就放在地下。阿马迪在路上就听说有些地方已经发生抢劫,他命令佩德里尼立刻带着现金转移;他拿着一支旧式卡宾枪保护,穿过浓烟弥漫的火场,向南飞奔。

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